银行职工贷款利率比普通低吗？
近两天在看电视广告的时候，总听到一些保险产品的推销员说，如果你的生命价值金库受威胁时，只要你是XX地的居民并且是在XX银行上班，那么你将享有XX银行的职工贷款利率，而且是终生的。当时听着就觉得纳闷，因为即便在XX银行上班，也是要付息的，何来的职工贷款利率呢，就算有的话，岂不是很划算，毕竟那可是职工利率啊，怎么着也比平常的商品贷款优惠多吧。
带着这份疑惑和想弄清楚的心态，在百度中搜索了一下，发现网上还真有人提过这样的问题。据某位网友所讲（见URL），曾经有人在网上咨询过相关银行的工作人员，得到官方的回复是：职工贷款利率的确存在，不过那都是针对保险业、银监会、证监会、国家发改委等部门批准的金融机构的职工。另外，员工个人贷款是不享受利率优惠的。
既然网上都已经给出了答案，不过我还是不死心，就打电话到本地的某家银行进行求证，接线员听完后，让我到银行的大堂去咨询相关人员。到了前台，我跟工作人员说了我的来意，他说，贷款的事情他只能给你解答一二，因为你没有提供上班时的工资证明、收入证明等相关材料，所以没有办法为你做贷款申请。如果想享受职工贷款利率的话，需要你开相关证明，然后到授信业务部进行申请。
听完他的回答后，又去找了一些相关的文件，原来，对于商业银行职工个人贷款的定价政策，根据银监会的相关规定是：对于满足条件的单位员工，银行在评估其资信状况后，可在贷款合同签订日相应档次人民银行基准利率基础上适当优惠。优惠幅度：个人贷款最低执行基准利率的70%，个人商业住房贷款利率最低可执行基准利率的60% 。那如果商业贷款利率是5.94%的话，最低岂不是只要3.66%吗？
当然，文件中有规定，单位员工是指与单位签定正式劳动合同的工作人员。这里有一点较为模糊，那就是没有明确指出是银行正式员工或是分行、支行的正式员工，如果是银行正式员工的话，应该是具备以上所讲条件的。但是在实际操作中，会不会出现另外一种情况呢，那就是银行为了吸纳更多的资金而放宽了贷款申请人的资格要求，只要对银行有信贷需求的个人都可以通过相关流程申请到贷款，然后在利率执行政策上再给出相应的优惠。如果是这样的话，那职工利率相对于一般的银行贷款利率而言，可能就只是个噱头，并没有实质性上的优惠。只有得到银监会的认可或是通过备案的职工利率才行，否则都只是所谓的“暗箱操作”。