什么是5年的效益贷款？
在1990年至2000年，我国商业银行主要实施的是存贷利差的利润模式，随着利率市场化改革的开始，这种模式下银行经营风险和利润之间的矛盾开始显现。为寻求利润的最大化，一些银行开始涉足非利率业务，以期获得除利息收入之外的收入，实现中间业务的多元化。2007年起新的存款保险制度全面推行后，国内商业银行开始全面向轻型银行转型，中间业务成为银行重要的利润增长极。 因此近年来很多商业银行大量开展以表外业务为核心的中间业务，而其中的重点就是5年期以下（含5年）的票据理财产品。这类产品属于标准化的融资服务，能够充分利用市场资源有效满足中小企业融资需求，具有业务质量高、风险控制力较强等特点，受到金融机构的热捧。
对客户而言，办理这项业务非常方便，客户提交相关资料，银行就可以直接办理。而且资金流向明晰，可以充分展示银行理财能力。购买这类产品一般不需要占用太多客户的资金和时间，手续简单便捷，客户既可以单独购买也可以批量购买。 不过，投资也有风险，如果企业信用等级较低或现金流不稳定，就有可能无法按时还款，从而给银行造成损失。法律纠纷和信用风险是银行开展票据理财业务面临的两类主要风险。
为了减少风险，银行在业务开展过程中严格履行审查职责。例如，对于单笔金额较大或者期限超过3个月的票据理财投资项目，银行会进行实地调查；对于单笔金额较小或者期限在3个月以内的项目，则采取凭证核实的方式，即通过查阅相关原始凭证的方式来核查项目的真实性，并确定是否予以投资。