小微企业贷款难原因？
1、客户群体小，企业和个人信用数据量不够丰富；银行对于个人和企业客户的评定授信主要基于客户的历史履约记录（尤其是企业）和资产负债情况来综合判断，但是这类数据在银行的个人信用报告中是不能直接展示的，需要查询人行数据库才能获取完整信息。而人行数据库中每家企业只有简版的企业征信报告，且只包含企业的简单经营信息和信用信息，并不包括企业的财务信息和其他相关信息，商业银行基于这样不全面的客户资料来做客户评级授信是不充分的，从而会造成对客户的评级授信出现偏差。 虽然目前不少互联网金融平台都会提供用户信用信息，比如芝麻信用分等，但是这些数据在评判客户授信额度上可能作用并不大。因为银行为防范风险一般会将客户信用等级划分为多个档次，不同信用档次的客户对应的授信额度差别是很大的，因此如果某家金融机构给客户授信50万，而其他同类机构却只给10万元，那么很明显这不是由于各家的风控策略不一样所导致的，而是因为客户本身的信用档次已经确定了只能给到这么多额度了。
2、抵押物不足，担保方式单一；很多中小企业成立时间不长，账上可用来抵押的资产并不多，而如果有实物资产抵押的话，银行的融资成本可以降低很多，利率至少能比没有抵押低3-5%。另外，现在房产抵押贷款的限额基本都是房产评估值的七成，即使是刚拿房产证不久的新房，银行也会根据市场评估值放款，不会像之前银行按揭贷款一样，按购房合同金额放款，也就是说同等情况下，房屋抵押贷款要比按揭贷款利率要高一些。除了房产抵押外，质押也是不错的担保方式，银行对此也是认可的，只要能够提供足够的价值证明。
如果是以公司作为主体申请贷款，则公司的股权也是可以质押的，不过对于借款人的行业要求比较严格，部分行业的公司是不可以做质押的。 最后一种办法就是通过第三方担保公司给自己作担保向银行提出申请，通过担保公司的帮助拿到贷款。